Новый критерий для блокировки счета: можно ли оспорить заморозку средств
Вечерняя Москва vm.ru ·
Росфинмониторинг разработал поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Речь идет о новых критериях для блокировки счетов россиян: отдельным основанием предлагается установить частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, в отношении которого должна применяться заморозка средств. Что известно об инициативе, как сейчас на практике работает блокировка счетов и можно ли ее оспорить — в материале «Вечерней Москвы».
Росфинмониторинг разработал поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Речь идет о новых критериях для блокировки счетов россиян : отдельным основанием предлагается установить частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, в отношении которого должна применяться заморозка средств. Что известно об инициативе, как сейчас на практике работает блокировка счетов и можно ли ее оспорить — в материале «Вечерней Москвы».
Согласно поправкам, признаки для проверки банками должен определить Росфинмониторинг. Если данные клиента будут совпадать с информацией о человеке, в отношении которого необходимо применить заморозку средств, операции клиента приостановят на пять рабочих дней. Если решение о продлении ограничений не будет принято, доступ к средствам будет восстановлен.
Действующая практика обязывает банки блокировать счета клиентов из списка Росфинмониторинга, в котором перечислены люди, причастные к экстремистской или террористической деятельности. После появления их имени в списке их средства замораживаются в течение суток. На данный момент в перечне находится более 15 тысяч человек.
В пояснительной записке к поправкам указали, что новые правила о сходстве информации призваны ограничить возможности для обхода этих ограничений. Иногда люди, попавшие в список Росфинмониторинга, пытались сделать это путем разного написания имени и фамилии. Так, по состоянию на 1 февраля 2026 года свыше 800 человек из перечня имели сразу несколько вариантов записи своей информации.
Частичное совпадение данных у банковских клиентов сейчас не предусмотрено в законе как признак для необходимости заблокировать средства. Общественное обсуждение инициативы закончится 24 сентября, а если закон будет опубликован, то поправки вступят в силу через 270 дней после этого.
Бывший следователь, адвокат Вадим Багатурия в беседе с «Вечерней Москвой» напомнил, что, согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма», каждый российский банк вырабатывает собственные критерии оценки транзакций как сомнительных.
Почему могут заблокировать кошелек на маркетплейсах
— Он может заморозить любую транзакцию, которая может показаться подозрительной. В таких случаях нужно обращаться в банк за разъяснениями. Если решение мотивировано тем, что человек входит в список экстремистов, террористов, то в этом случае особо вариантов не остается: нужно либо обращаться в суд, либо в Росфинмониторинг с требованием, чтобы данные были удалены из перечня, — объяснил собеседник «ВМ».
Адвокат предположил, что если поправки будут приняты, и у обычного клиента банка окажется «двойник» (например, совпадут фамилия, даты рождения или иные данные) из перечня Росфинмониторинга, то это может причинить дискомфорт для обычных граждан. Но критичным этот урон будет едва ли.
— Если у человека вследствие этого возникли какие-то убытки, то можно попробовать это обжаловать в суде. Но, скорее всего, будет отказ в удовлетворении иска по такому критерию, что банк мог так сделать — и он это сделал. Банк проверил, совпадения обнаружено не было, средства были разморожены, — отметил эксперт.
Он предположил, что для таких ситуаций, возможно, необходимо законодательно закрепить порядок компенсаций за такие случаи.
— В действующей практике, если человеку заблокировали счет из-за странной на взгляд банка транзакции, ему нужно обратиться в кредитную организацию за разъяснением. У клиента могут запросить подтверждающие документы или объяснения, на основании которых может быть принято решение о разблокировке, — заключил Багатурия.
В России в 2026 году вступили в силу новые стандарты финансового контроля, направленные на повышение прозрачности транзакций и на снижение рисков мошенничества. Как избежать неожиданных ограничений и блокировки счетов, выясняла «Вечерняя Москва».